Правовые основы и законодательная база деятельности Росфинмониторинга
За годы существования этого закона в него были внесены десятки изменений и дополнений, отражающих эволюцию подходов к борьбе с финансовой преступностью. Самые серьезные изменения произошли в последние годы, когда законодательство расширилось за счет включения новых понятий, таких как финансирование распространения оружия массового уничтожения (ФРОМУ), и расширило основания для включения лиц в перечень экстремистов и террористов. Особенно значительные изменения произошли 1 июня 2025 года, когда были расширены критерии для включения в перечень, теперь охватывающие не только традиционные преступления терроризма и экстремизма, но и преступления, мотивированные политической, национальной, расовой или религиозной ненавистью.
Непосредственный статус Росфинмониторинга определяется Постановлением Правительства Российской Федерации от 23 июня 2004 года № 307 «О Федеральной службе по финансовому мониторингу». Этот документ установил организационную структуру, полномочия и ответственность органа. Кроме того, деятельность Росфинмониторинга регулируется приказами самого Росфинмониторинга, которые конкретизируют процедуры, порядки и требования к отчетности. Например, Инструкция о предоставлении в Росфинмониторинг информации, утвержденная приказом от 22 апреля 2015 года, определяет технические и формальные требования к представлению данных. Все эти нормативные акты вместе создают очень жесткий и детально проработанный каркас, в пределах которого действует Росфинмониторинг.
Кроме национального законодательства, Росфинмониторинг руководствуется также международными стандартами, прежде всего рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которая является основным международным органом, определяющим стандарты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Россия активно участвует в этой организации и имплементирует ее рекомендации в свое национальное законодательство. Это означает, что полномочия Росфинмониторинга не только соответствуют российским законам, но и гармонизированы с глобальными стандартами.
Основные полномочия и функции Росфинмониторинга в системе финансовой безопасности
Понимание полномочий Росфинмониторинга невозможно без четкого представления о том, что именно может делать этот орган. Согласно законодательству, Росфинмониторинг осуществляет контроль (надзор) за соблюдением организациями и индивидуальными предпринимателями требований законодательства о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма. Это означает, что у органа есть право требовать от организаций выполнения определенных обязательств и проверять их исполнение. Контроль осуществляется через различные инструменты: плановые и внеплановые проверки, анализ предоставленной информации, сопоставление данных из различных источников.
Важнейшей функцией Росфинмониторинга является сбор, обработка и анализ информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, которые подлежат контролю в соответствии с законодательством. По сути, это орган, который собирает огромные объемы финансовой информации от банков, риэлторских контор, казино, микрофинансовых организаций и других "агентов финансового мониторинга" (как их называет закон). Эта информация обрабатывается с помощью современных информационных систем, включая автоматизированную систему дистанционного мониторинга (АСДМ), которая позволяет выявлять необычные операции и признаки отмывания денег в режиме реального времени.
Еще одна критически важная функция — ведение и обновление перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Этот перечень, часто называемый в народе "черным списком", насчитывает по состоянию на март 2025 года почти 17 тысяч человек и более 800 организаций. Включение в этот список влечет серьезные последствия: замораживание счетов, блокирование операций, запреты на ведение определенных видов деятельности. Росфинмониторинг не самостоятельно принимает решения о включении лиц в этот перечень, а действует на основе информации, поступающей от органов внутренних дел, Федеральной службы безопасности, Следственного комитета, Генеральной прокуратуры и иных правоохранительных органов.
Росфинмониторинг также имеет полномочие издавать в соответствии с законодательством постановления о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом. Это означает, что если Росфинмониторинг обнаруживает операцию, которая, по его мнению, связана с отмыванием денег или финансированием терроризма, он может издать постановление, требующее от финансовой организации заморозить счета и средства до уточнения ситуации. Такие постановления издаются со сроком действия в пределах десяти дней, но обычно имеют немедленное действие. Это один из самых мощных инструментов Росфинмониторинга, так как он может практически мгновенно лишить человека или организацию доступа к их деньгам.
Кроме того, Росфинмониторинг участвует в разработке законодательства в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Орган предлагает изменения и дополнения в законы, разрабатывает подзаконные акты, издает методические рекомендации и иные нормативные документы. Это означает, что полномочия Росфинмониторинга не ограничиваются исполнением существующих норм — орган активно формирует нормативно-правовую базу своей деятельности.
Органы и структура Росфинмониторинга: Как устроена система мониторинга
Чтобы понять полномочия Росфинмониторинга, нужно разобраться с его внутренней структурой и системой взаимодействия подразделений. Росфинмониторинг имеет центральный аппарат, расположенный в Москве, и территориальные органы, распределенные по федеральным округам и субъектам Российской Федерации. Эта организационная структура позволяет органу осуществлять контроль на всей территории страны, от Западной Европейской части до Дальнего Востока. Каждый территориальный орган обладает частью полномочий центрального аппарата и может самостоятельно проводить проверки, издавать постановления и взаимодействовать с местными финансовыми организациями.
Деятельность Росфинмониторинга осуществляется также в координации с другими надзорными органами. Банк России, Центр по исследованию угроз национальной безопасности, Федеральная служба по финансовым рынкам и другие органы также имеют полномочия в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, но в своих секторах. Например, Банк России осуществляет контроль за соблюдением требований ПОД/ФТ кредитными организациями, входящими в его сферу регулирования. Однако, Росфинмониторинг остается главным координирующим органом, которому подчиняются остальные надзорные структуры в этой области.
Внутри Росфинмониторинга существуют специальные подразделения, отвечающие за различные аспекты мониторинга. Есть аналитические подразделения, занимающиеся обработкой информации и выявлением подозрительных операций. Есть подразделения, отвечающие за ведение перечня экстремистов и террористов. Есть проверочные подразделения, проводящие проверки организаций. Есть также подразделения, отвечающие за взаимодействие с иностранными органами финансовой разведки, так как большая часть отмытых денег в современном мире переводится через международные финансовые каналы.
Агенты финансового мониторинга: Кто обязан подчиняться полномочиям Росфинмониторинга
Полномочия Росфинмониторинга распространяются на обширный круг организаций, которые закон называет "агентами финансового мониторинга". Эти организации обязаны выполнять требования Росфинмониторинга, предоставлять ему информацию, регистрироваться в его системе, проходить проверки и нести ответственность за нарушения установленных требований. Давайте рассмотрим, кто именно входит в категорию агентов финансового мониторинга.
В первую очередь, это коммерческие банки и филиалы иностранных банков. Банки являются основными поставщиками информации для Росфинмониторинга, так как через них проходят огромные объемы финансовых операций, потенциально содержащих признаки отмывания денег. Кроме банков, к агентам относятся кредитные организации, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации. Затем идут организации, оказывающие услуги по обмену иностранной валюты, — так называемые обменники. Эти организации внимательно контролируются, так как процедуры обмена валюты исторически часто использовались для отмывания денег.
К агентам финансового мониторинга также относятся азартные игры и казино. Это имеет логическое объяснение: через казино можно легко превратить наличные в игровые фишки, а затем обратно в наличные или перевести по банковским каналам, создав видимость "выигрыша" для отмытых денег. Российское законодательство четко определило, что казино и игорные учреждения должны иметь системы внутреннего контроля, регистрироваться в Росфинмониторинге и предоставлять информацию об операциях. С каждым годом требования ужесточаются.
Важная категория агентов — это лица, осуществляющие профессиональную деятельность и оказывающие услуги. Сюда входят адвокаты, нотариусы, патентные поверенные, судебные приставы. Почему адвокат может быть агентом мониторинга? Потому что адвокаты часто работают с денежными средствами клиентов, депонируют их, проводят различные финансовые операции. Включены также бухгалтеры, аудиторы, лица, оказывающие услуги по бухгалтерскому и налоговому учету. Все эти категории должны соблюдать требования законодательства о ПОД/ФТ в своей деятельности.
Риэлторы и организации, осуществляющие сделки с недвижимостью, также входят в категорию агентов. Это логично, так как недвижимость — это один из основных способов инвестирования отмытых денег. Через покупку-продажу недвижимости можно "отстирать" значительные суммы денег, преобразовав наличные в документы о праве собственности. Микрофинансовые организации, ломбарды, казино, букмекерские контторы — все они входят в эту категорию и обязаны соблюдать требования Росфинмониторинга.
Важно отметить, что перечень агентов финансового мониторинга постоянно расширяется. В 2023-2024 годах в этот перечень были добавлены страховые организации, инвестиционные фонды, организации, осуществляющие операции с виртуальными активами. Это свидетельствует о том, что Росфинмониторинг не останавливается в развитии своих полномочий и постоянно адаптируется к новым способам потенциального отмывания денег.
Процедуры обязательного контроля и пороги регистрации операций
Одним из важнейших полномочий Росфинмониторинга является установление пороговых значений, по достижении которых операции подлежат обязательному контролю и регистрации. Эти пороги определены в Федеральном законе № 115-ФЗ и уточнены приказами Росфинмониторинга. Основной универсальный порог — 600 000 рублей. Это означает, что любая операция физического или юридического лица на сумму 600 000 рублей и более подлежит обязательной регистрации в специальной системе и передаче информации в Росфинмониторинг.
Отметим, что это не просто сумма, перевелись которую, и вы автоматически станете фигурантом дела о отмывании денег. Это просто пороговое значение, при достижении которого агент финансового мониторинга обязан собрать информацию об операции и передать ее в Росфинмониторинг. Однако, помимо пороговых операций, есть также понятие "подозрительная операция" — операция, которая вызывает у агента подозрение в связи с отмыванием денег, даже если сумма меньше порога. Если агент подозревает, что операция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма, он должен сообщить об этом в Росфинмониторинг независимо от суммы.
Для операций с недвижимостью установлен более высокий порог — 3 миллиона рублей. Это объясняется тем, что недвижимость характеризуется более низкой оборачиваемостью и часто используется для длительного хранения капитала. Покупка квартиры, дома, земельного участка, машиноместа, гаража — все эти операции на сумму 3 миллиона рублей и выше подлежат обязательной регистрации и передаче информации. Операции меньшего размера не требуют обязательного контроля, если агент не видит признаков подозрительности.
Процедура обязательного контроля требует от агентов финансового мониторинга выполнения ряда обязательств. Во-первых, они должны идентифицировать клиента и бенефициарного владельца (истинного собственника) имущества. Во-вторых, они должны запросить и проверить документы, подтверждающие источник средств. В-третьих, они должны зафиксировать все полученные данные и информацию о проведенной операции. В-четвертых, они должны в установленный срок (как правило, три дня) передать эту информацию в Росфинмониторинг в форме финансовой экспресс-сводки (ФЭС) через систему электронного взаимодействия.
Это очень важный момент: несоблюдение этих требований влечет серьезные административные штрафы. Если организация не представила информацию об операции в установленный срок или представила неполную информацию, если она не провела должную идентификацию клиента, если она не убедилась в легальности источников средств — все это может привести к штрафам в размере от 100 000 до 500 000 рублей для юридического лица в зависимости от характера нарушения.
Черные списки и перечень экстремистов и террористов: Как работает самый влиятельный инструмент Росфинмониторинга
Если говорить о самом мощном и заметном инструменте, который использует Росфинмониторинг, то это, несомненно, перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Этот перечень, известный в народе как "черный список Росфинмониторинга", содержит информацию о людях и организациях, которые потенциально могут быть связаны с финансированием терроризма или экстремизма. По состоянию на конец марта 2025 года в этот перечень включены почти 17 тысяч человек и более 800 организаций.
Включение в этот перечень влечет серьезные последствия. Во-первых, все денежные счета лица, внесенного в перечень, подлежат замораживанию (блокированию). Это означает, что человек не может распоряжаться своими денежными средствами, хранящимися на счетах в банках и иных финансовых организациях. Есть очень узкие исключения — допускается получение и расходование зарплаты (не более 10 000 рублей в месяц), пенсии, стипендии и социальных пособий. Но все остальные операции блокируются.
Во-вторых, лица, включенные в перечень, не имеют права совершать сделки с недвижимостью, быть учредителями или участниками организаций, осуществлять предпринимательскую деятельность, заниматься педагогической деятельностью с несовершеннолетними. По сути, их социально-экономическая активность резко ограничивается.
Важный вопрос: на каком основании Росфинмониторинг включает лиц в перечень? Сам Росфинмониторинг не принимает решения о включении — это решение принимают правоохранительные органы (ФСБ, МВД, Следственный комитет, Генеральная прокуратура). Основанием для включения являются:
- Процессуальное решение о признании лица подозреваемым в совершении преступлений террористической или экстремистской направленности.
- Постановление следователя о привлечении лица в качестве обвиняемого по соответствующим статьям.
- Решение суда о ликвидации или запрете деятельности организации.
- Приговор суда.
- Признаваемые Россией решения иностранных судов.
С 1 июня 2025 года были расширены основания для включения в перечень. Теперь включать могут лиц, только подозреваемых в совершении преступлений, связанных с убийством, нанесением тяжких телесных повреждений, хулиганством, если эти преступления совершены из-за политической, национальной, расовой или религиозной ненависти. Это существенно расширило объем лиц, потенциально попадающих в перечень.
Одна из особенностей перечня состоит в том, что включение происходит на основании процессуального решения о подозрении, то есть даже до разрешения уголовного дела в суде. Это означает, что человек может быть включен в перечень исключительно на основании информации, поступившей от следователя или прокурора. Это вызывает много критики правозащитников, так как считается, что такой подход нарушает презумпцию невиновности и может использоваться для преследования политических противников.
Процедура исключения из перечня также подпадает под полномочия Росфинмониторинга. Если правоохранительные органы исправляют решение (например, снимают подозрение, отказывают в привлечении в качестве обвиняемого, или суд вынесет оправдательный приговор), Росфинмониторинг должен исключить лицо из перечня. Однако на практике это происходит с задержками, и люди часто остаются в перечне даже после полного судебного оправдания.
Штрафы и ответственность за нарушение требований ПОД/ФТ
Полномочия Росфинмониторинга включают также право применения мер ответственности к нарушившим требования закона организациям и должностным лицам. За нарушение требований законодательства о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма установлена административная ответственность, предусмотренная статьей 15.27 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.
Система штрафов за различные типы нарушений очень детальная. Например, если организация не разработала и не утвердила правила внутреннего контроля в области ПОД/ФТ, предусмотрены штрафы в размере от 50 000 до 100 000 рублей для юридических лиц. Если организация предоставила информацию в Росфинмониторинг с опозданием, штраф может быть от 100 000 до 200 000 рублей. Если при идентификации клиента были допущены серьезные ошибки, штраф может быть от 200 000 до 400 000 рублей, или даже может быть наложено административное приостановление деятельности организации на срок до 60 дней.
Для самых серьезных нарушений — таких как содействие отмыванию денег или финансированию терроризма, воспрепятствование проведению проверки, отказ предоставить требуемую информацию — предусмотрены максимальные штрафы в размере от 700 000 рублей до 1 миллиона рублей для юридических лиц. Кроме того, к должностным лицам могут быть применены такие меры, как дисквалификация от должности на срок от одного до трех лет.
Важно отметить, что штрафные санкции — это не единственная мера ответственности. Если нарушения серьезны, Росфинмониторинг может издать постановление о приостановлении деятельности организации на период до 90 дней. Это может полностью парализовать деятельность компании, особенно если это финансовая организация. Кроме того, если нарушения систематичны, это может привести к закрытию организации.
Интересно, что Росфинмониторинг последний раз пересматривал размеры штрафов относительно недавно — в 2022 году были введены более высокие штрафные санкции, отражающие повышение требований к организациям в области ПОД/ФТ. Это показывает, что борьба с отмыванием денег становится все более приоритетной для государства.
Процедуры проверки и порядок взаимодействия с организациями
Росфинмониторинг осуществляет контроль за деятельностью агентов финансового мониторинга главным образом через систему проверок. Эти проверки могут быть плановыми (проводятся в соответствии с планом, утвержденным на год) или внеплановыми (проводятся при возникновении информации о серьезных нарушениях). Плановая проверка является обычным явлением для крупных организаций и может проводиться один раз в несколько лет. Внеплановая проверка может быть назначена срочно.
При подготовке к проверке Росфинмониторинг издает приказ о назначении проверки, в котором указывает точное наименование проверяемой организации, период времени, подлежащий проверке, состав проверочной группы и перечень документов, которые должны быть предоставлены проверяющим. Проверяющим направляется уведомление, и у организации обычно есть 5-10 дней, чтобы подготовить документы.
Сама процедура проверки включает проведение анализа документов, проверку соответствия организации требованиям закона, проведение собеседований с персоналом, анализ правил внутреннего контроля, проверку ведения реестров клиентов, анализ предоставленных в Росфинмониторинг сведений об операциях. По итогам проверки составляется акт проверки, в котором указываются выявленные нарушения (если таковые имеются), характер нарушений, лица, на которых возлагается ответственность, и рекомендации по устранению нарушений.
Если нарушений не выявлено, это означает, что организация соблюдает требования законодательства. Если выявлены нарушения, то на основе акта проверки может быть возбуждено административное производство. Организация имеет право на защиту своих интересов — она может предоставить объяснения, привести свидетельства соблюдения требований, оспорить выводы проверяющих.
Росфинмониторинг использует также дистанционный мониторинг. С помощью автоматизированной системы дистанционного мониторинга (АСДМ) Росфинмониторинг может на расстоянии оценивать работу организаций, анализировать представленную ими информацию об операциях, выявлять необычные операции. Эта система автоматически ранжирует организации по уровню риска в соответствии с их соблюдением требований. Организации, которые рассматриваются как высокорисковые, могут быть подвергнуты более тщательному мониторингу или внеплановым проверкам.
FAQ: 10 вопросов, которые волнуют всех, кто связан с финансовой системой
1. Что такое Росфинмониторинг и чем он занимается, если объяснять простыми словами?
Росфинмониторинг — это федеральный орган, подобно таможне или налоговой инспекции, только проверяет не товары и не налоги, а финансовые операции. Его главная задача — следить за тем, чтобы в финансовую систему не попадали деньги, полученные преступным путем (так называемое "отмывание денег"), и чтобы никто не использовал финансовую систему для финансирования террористических и экстремистских групп. Росфинмониторинг получает информацию об операциях от банков, риэлторов, казино, адвокатов, аудиторов и много кого еще, затем анализирует эту информацию, проводит проверки организаций, составляет черные списки террористов и экстремистов. Этот орган подобен "финансовому санитару", который обходит все организации, осуществляющие операции с деньгами, и проверяет, не занимаются ли они "нелегальной торговлей".
Созданный в 2001 году как Комитет по финансовому мониторингу, Росфинмониторинг за более чем 20 лет своего существования стал одним из самых влиятельных регуляторных органов в России. Его полномочия постоянно расширяются, требования к организациям ужесточаются, а штрафы за нарушения растут. Если раньше это было просто рекомендациями, то теперь требования Росфинмониторинга — это жесткие обязательства, невыполнение которых может привести к серьезным последствиям, вплоть до закрытия организации.
2. Как попасть в черный список Росфинмониторинга, и какие последствия это влечет?
Черный список Росфинмониторинга — это перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Включение в этот список не является автоматическим. Сначала должна быть информация от органов власти (ФСБ, МВД, Следственный комитет, прокуратура), что человек подозревается в терроризме или экстремизме либо признан виновным в таких преступлениях. Затем эта информация поступает в Росфинмониторинг, который и включает лицо в перечень.
Последствия включения в черный список очень серьезны. Во-первых, все денежные счета, которые у вас есть в банках и других финансовых организациях, будут заморожены. Вы не сможете снять со счета ни копейки, кроме очень узких исключений (до 10 000 рублей в месяц из зарплаты, пенсии, пособий). Во-вторых, вам запрещено совершать операции с недвижимостью, быть учредителем или участником компаний, заниматься предпринимательской деятельностью. В-третьих, вам запрещено заниматься педагогической деятельностью. По сути, вас исключают из нормальной экономической и социальной жизни, хотя вы еще не осуждены судом. Это — один из самых мощных инструментов государственного контроля в России, поэтому его применение должно быть справедливым и законным.
3. Какие штрафы за нарушение требований Росфинмониторинга в 2025 году?
Штрафы за нарушение требований Росфинмониторинга установлены в статье 15.27 Кодекса об административных правонарушениях. Вот основные размеры:
Если организация не разработала правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ — штраф от 50 000 до 100 000 рублей для юридического лица. Если организация не представила сведения об операции в установленный срок или представила неполные сведения — от 100 000 до 200 000 рублей. Если были допущены нарушения при идентификации клиента — от 200 000 до 400 000 рублей или приостановление деятельности на 60 дней.
За серьезные нарушения типа содействия отмыванию денег или воспрепятствования проверке — штрафы от 700 000 рублей до 1 миллиона рублей для юридического лица, или приостановление деятельности на 90 дней. Кроме того, для должностных лиц предусмотрена дисквалификация от одного до трех лет.
Важно помнить, что эти штрафы — только административная ответственность. Если нарушения содержат признаки уголовного преступления, могут быть возбуждены уголовные дела с более серьезными последствиями.
4. Как убрать себя из перечня экстремистов и террористов Росфинмониторинга?
Исключение из перечня экстремистов и террористов — это процесс, контролируемый не самим Росфинмониторингом, а органами внутренних дел, Федеральной службой безопасности, Генеральной прокуратурой и судом. Росфинмониторинг ведет перечень, но не может самостоятельно исключать из него людей. Исключение происходит только на основании информации от этих органов о том, что оснований для включения больше нет.
Какие оснований для исключения? Если против вас снято подозрение (следователь отказал в возбуждении уголовного дела или отозвал подозрение), если суд вынес оправдательный приговор, если организация была ликвидирована или запрет на ее деятельность был отменен — во всех этих случаях органы должны уведомить об этом Росфинмониторинг, и вас исключат из перечня.
На практике это происходит медленнее, чем хотелось бы. Люди часто остаются в перечне долгое время после судебного оправдания, потому что органы медленно уведомляют об этом Росфинмониторинг. Если вы считаете, что вас незаконно включили в перечень, вы можете обратиться в суд. Кроме того, вы можете обратиться в органы, которые предоставили информацию о вас в Росфинмониторинг, и потребовать исправления этой информации.
5. Что проверяет Росфинмониторинг при проверке организации?
Когда Росфинмониторинг проводит проверку организации, проверяющие анализируют несколько ключевых аспектов деятельности. Во-первых, проверяется наличие и качество правил внутреннего контроля. Это письменный документ, в котором организация определяет, как она выявляет подозрительные операции, как она идентифицирует клиентов, какие документы хранит, как обучает сотрудников. Если этого документа нет — это грубое нарушение.
Во-вторых, проверяется соблюдение процедур идентификации клиентов. Организация должна знать, с кем она работает, иметь копии паспортов, ИНН, выписки из ЕГРП, информацию о бенефициарных владельцах юридических лиц. Проверяющие смотрят, была ли проведена эта идентификация, правильно ли она была выполнена, своевременно ли.
В-третьих, проверяется ведение реестров операций. Организация должна отмечать все операции, подлежащие контролю, с указанием сумм, сторон, целей операций. Проверяющие сверяют данные организации с информацией, которую она передала в Росфинмониторинг.
В-четвертых, проверяется соблюдение сроков передачи информации. Если организация должна была передать информацию об операции в течение трех дней, но передала через неделю — это нарушение.
В-пятых, проверяется наличие системы управления рисками, процедуры проверки клиентов по перечням экстремистов и террористов, наличие обучения персонала. Все это фиксируется в акте проверки.
6. Какие документы нужны для регистрации организации в Росфинмониторинге?
На самом деле, "регистрация" в Росфинмониторинге — это условный термин. По закону, организации, осуществляющие операции с денежными средствами (банки, коммерческие организации, риэлторы и так далее), обязаны встать на учет в Росфинмониторинге и предоставить информацию о своей организации. Это делается через личный кабинет на официальном сайте Росфинмониторинга.
Какие документы нужны? Прежде всего, вам нужно подготовить справку из налоговой инспекции о регистрации вашей организации (выписка из ЕГРЮЛ с ИНН и ОГРН). Затем нужно разработать правила внутреннего контроля, описав процедуры идентификации клиентов, выявления подозрительных операций, хранения документов. Нужно назначить ответственное лицо или подразделение, отвечающее за вопросы ПОД/ФТ. Нужно подготовить учетную документацию и убедиться, что у вас есть все необходимые системы для регистрации и передачи информации об операциях.
После этого вы должны подать в Росфинмониторинг заявление о постановке на учет, в котором указываете все необходимые сведения о организации. Форма заявления установлена приказом Росфинмониторинга. После рассмотрения заявления Росфинмониторинг выдает вам уведомление о постановке на учет, и вы становитесь официально учтенной организацией.
7. Как часто нужно проверять клиентов по перечням экстремистов и террористов?
Закон требует, чтобы организации проверяли своих клиентов по перечню экстремистов и террористов не реже чем один раз в три месяца. Это означает, что вы должны регулярно скачивать обновленный перечень с сайта Росфинмониторинга и сравнивать фамилии и названия организаций, с которыми вы работаете, с этим перечнем. Если какой-то клиент оказался в перечне, вы обязаны прекратить с ним работу и заморозить его счета или имущество.
На практике многие организации автоматизировали этот процесс — используют специальные программы, которые автоматически скачивают перечень и сравнивают его с базой клиентов. Это намного проще и надежнее, чем делать это вручную. Квартальная проверка — это минимум. Некоторые организации проверяют своих клиентов ежемесячно или даже еженедельно, особенно если работают с высокорисковыми операциями.
Важно помнить, что если вы пропустили включение клиента в перечень и продолжили с ним работать, это — серьезное нарушение. Вы можете быть привлечены к административной ответственности.
8. Какие операции подлежат обязательному контролю Росфинмониторинга?
Обязательному контролю подлежат операции, достигшие определенных пороговых значений или содержащие признаки подозрительности. Основной порог — 600 000 рублей. Это означает, что любая операция (перевод денег, обмен валюты, получение наличных) физического или юридического лица на сумму 600 000 рублей и выше должна быть зарегистрирована и передана в Росфинмониторинг.
Для операций с недвижимостью порог выше — 3 миллиона рублей. Покупка или продажа квартиры, дома, земли, машиноместа, коммерческого помещения на сумму 3 миллиона и выше подлежит контролю.
Кроме того, любая операция, содержащая признаки подозрительности, подлежит контролю независимо от суммы. Что такое "подозрительная операция"? Это операция, при которой возникает обоснованное подозрение, что она может быть связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. Например, человек, получающий небольшую зарплату, вдруг вносит на счет 5 миллионов рублей наличными; человек неоднократно проводит операции чуть ниже порога в 600 000 рублей (590, 595, 598 тысяч); людям незнакомый клиент просит провести операцию срочно, без документов; операция проводится через несколько промежуточных счетов, что создает видимость усложнения пути денежных средств.
9. Что такое "подозрительная операция" для Росфинмониторинга и кто решает, является ли операция подозрительной?
Подозрительная операция — это операция, в отношении которой у организации (банка, риэлтора, казино) возникает обоснованное подозрение, что она может быть связана с отмыванием денег, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения. Закон приводит перечень признаков, указывающих на необычный характер операции, но список не исчерпывающий.
Какие признаки обычно указывают на подозрительность? Операции со сторонами, имеющими признаки связи с экстремизмом; внезапное увеличение объема операций, не связанное с деятельностью организации; получение наличных в иностранной валюте без очевидных причин; множество операций на одной сумме в течение короткого времени; операции, проводимые через сложные схемы с множеством промежуточников; операции, цель которых не ясна; операции клиентов из высокорисковых стран.
Кто решает, является ли операция подозрительной? Это решает специалист организации, которая проводит операцию. Если у банкира есть подозрение, он должен докладывать об этом в подразделение внутреннего контроля организации. Если организация согласна, что операция подозрительна, она должна сообщить об этом в Росфинмониторинг в течение дня, не выполняя операцию (или выполнив ее, но заморозив выполнение на время проверки).
Росфинмониторинг затем анализирует эту информацию, выясняет, действительно ли операция подозрительна, и принимает решение. Если Росфинмониторинг согласен, что операция связана с отмыванием денег, он может издать постановление о приостановлении операции.
10. Как обжаловать решение или действия Росфинмониторинга, если считаете их неправомерными?
Если вы считаете, что Росфинмониторинг действовал незаконно или вынес неправомерное решение, у вас есть несколько способов защиты своих прав. Первый способ — административная жалоба. Вы можете подать жалобу в вышестоящий орган Росфинмониторинга (если проверку проводил территориальный орган, жалуба подается в центральный аппарат). Жалоба должна быть подана в течение 10 дней с момента, когда вы узнали о решении Росфинмониторинга.
Второй способ — судебное обжалование. Вы можете подать в суд исковое заявление о признании действий или решения Росфинмониторинга незаконными и требовать их отмены. Это можно делать параллельно с административной жалобой или вместо нее. Иск подается в районный суд по месту нахождения Росфинмониторинга или по месту вашего проживания (в зависимости от характера спора).
Важно, что при подаче иска об обжаловании решения Росфинмониторинга о приостановлении операций, вы можете запросить во время судебного разбирательства временное приостановление исполнения решения Росфинмониторинга. Это поможет вам избежать финансового ущерба, пока решается вопрос о законности действий Росфинмониторинга.