Блокировка счета Росфинмониторингом — это одна из самых суровых мер, которые может применить государственный финансовый надзор. Статистика показывает, что в 2024 году Росфинмониторинг заблокировал счета более чем 15 тысяч организаций, и в большинстве случаев блокировка длилась более двух недель, что привело к серьёзным экономическим последствиям для компаний. Однако это не означает, что вы безуспешны. Законодательство предусматривает несколько механизмов для разблокировки счета и, в ряде случаев, для возврата незаконно удержанных денег. Ключ к успеху — это понимание того, почему произошла блокировка, какие у вас есть права, и какие конкретные шаги вам нужно предпринять немедленно.
Почему Росфинмониторинг блокирует счета: основания и причины
Прежде всего, нужно понимать, на каких основаниях Росфинмониторинг может заблокировать счет. Это не прихоть и не произвольное действие чиновника — блокировка может быть произведена только при наличии четких законодательных оснований, которые изложены в Федеральном законе №115-ФЗ «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма».
Основание первое: подозрение в отмывании денег. Это самое частое основание для блокировки счета. Если Росфинмониторинг получает информацию о том, что ваша компания может быть вовлечена в отмывание денег, полученных преступным путём, банк по требованию Росфинмониторинга блокирует счет. Это может быть основано на анализе операций, которые показывают необычные закономерности, такие как: большие суммы денег поступают на счет, а затем немедленно выводятся, операции без очевидного экономического смысла, операции с зарубежными компаниями, зарегистрированными в офшорах или странах с высоким риском, или операции с лицами, которые уже включены в списки лиц, связанных с террористической деятельностью.
Основание второе: подозрение в финансировании терроризма. Это более серьёзное основание, чем просто отмывание денег. Если ваша компания хотя бы подозревается в финансировании террористических организаций, счет будет заблокирован немедленно и без предварительного предупреждения. Это может быть основано на информации о том, что бенефициар компании или её ключевые должностные лица включены в списки террористов, или на информации о том, что компания отправляет деньги организациям, связанным с терроризмом.
Основание третье: невыполнение требований по идентификации клиентов. Если ваша компания является субъектом первичного финансового мониторинга (например, пост-брокер, риэлтор или нотариус) и вы не выполняете требования закона по идентификации своих клиентов и проведению анализа рисков, Росфинмониторинг может заблокировать счет. Например, если вы – риэлтор и совершили операцию с недвижимостью без надлежащей идентификации покупателя, счет может быть заблокирован.
Основание четвёртое: неполнота или недостоверность информации в отчетах, поданных в Росфинмониторинг. Если вы подали отчет о подозрительной операции, но информация в этом отчете неполна или недостоверна, это может быть основанием для блокировки счета. Это особенно актуально для организаций, которые сами должны подавать отчёты в Росфинмониторинг.
Основание пятое: включение в списки МТОТ (международных терминалов по очистке финансов). Хотя это редкое основание, если ваша компания включена в международные списки организаций, связанных с отмыванием денег, счет может быть заблокирован не только в России, но и во всем мире.
Важно помнить, что большинство блокировок счетов происходят на основе подозрения, а не доказанного факта. Это означает, что блокировка может быть произведена без суда и даже без четких доказательств. Это защитная мера, рассчитанная на то, чтобы предотвратить потенциальное отмывание денег, но она часто приводит к тому, что невиновные компании страдают от необоснованной блокировки.
Что происходит в первые часы и дни после блокировки счета
Когда вы обнаруживаете, что ваш счет заблокирован, очень важно действовать быстро и последовательно. Первые часы и дни после блокировки — это критический период, когда вам нужно предпринять несколько важных шагов.
Шаг первый: получить официальное уведомление о блокировке. В первую очередь, обратитесь в ваш банк и попросите официальное письменное уведомление о блокировке счета. В этом уведомлении должны быть указаны: дата и время блокировки, причина блокировки (если она известна банку), номер решения Росфинмониторинга, на основании которого произведена блокировка, и информация о том, как долго будет продолжаться блокировка. Без этого официального документа вы не сможете ни обжаловать блокировку, ни подать исковое заявление в суд. Если банк говорит, что он не может предоставить такой документ, требуйте этого в письменном виде, ссылаясь на ваше право на информацию.
Шаг второй: связаться с Росфинмониторингом. Немедленно свяжитесь с Росфинмониторингом и узнайте точную причину блокировки. Вы можете отправить письмо на адрес электронной почты Росфинмониторинга (обычно это receptio@fedsfm.ru) с запросом о информации о причинах блокировки вашего счета. В этом письме укажите номер вашего счета, дату его открытия, и попросите предоставить полную информацию о причинах блокировки. Однако помните, что ответ от Росфинмониторинга может занять несколько дней или даже недель, поэтому не рассчитывайте на немедленный ответ.
Шаг третий: убедитесь, что срок блокировки соблюдается. По закону блокировка счета может продолжаться не более 10 дней со дня получения Росфинмониторингом информации о подозрительной операции, если счет заблокирован на основании подозрения в отмывании денег. Однако если блокировка основана на подозрении в финансировании терроризма, срок может быть дольше, и счет может оставаться заблокированным в течение месяца или более. Проверьте дату получения информации о подозрительной операции (это должно быть указано в уведомлении от банка) и убедитесь, что блокировка не превышает установленный законом срок.
Шаг четвёртый: подготовьте документы для обжалования. Начните собирать документы, которые докажут вашу невиновность. Это могут быть контракты, счета-фактуры, письма от ваших бизнес-партнеров, выписки из реестра бенефициаров, документы, подтверждающие вашу идентификацию и источник денег. Организуйте эти документы в логическом порядке и начните готовить письменный отчет, в котором вы объясняете причину каждой операции, которая вызвала подозрение Росфинмониторинга.
Шаг пятый: нанимайте юриста. Если есть возможность, нанимайте юриста, специализирующегося на вопросах противодействия отмыванию денег, как можно скорее. Такой юрист может помочь вам подготовить обжалование и представлять ваши интересы перед Росфинмониторингом и в суде. Если юриста нанять не получается, подготовьте обжалование самостоятельно, следуя инструкциям, которые описаны ниже.
Шаг шестой: информируйте своих кредиторов и партнёров. Сообщите вашим поставщикам, кредиторам и другим заинтересованным лицам о том, что ваш счет заблокирован, и дайте им примерное время, когда счет может быть разблокирован. Это поможет вам сохранить деловые отношения и избежать конфликтов. Кроме того, в некоторых случаях вы можете попросить Росфинмониторинг частично разблокировать счет для выплаты зарплаты сотрудникам, и информирование партнёров поможет снизить ущерб от блокировки.
Механизмы разблокировки счета: административный путь
Существует несколько путей, по которым вы можете разблокировать счет. Первый из них — это административный путь, который предполагает обращение непосредственно к Росфинмониторингу и попытку убедить их в том, что блокировка основана на неполной или неправильно интерпретированной информации.
Обращение в Росфинмониторинг с официальной просьбой о разблокировке. Вы имеете право подать официальное письмо в Росфинмониторинг с просьбой о разблокировке счета. В этом письме вы должны: (1) четко объяснить, почему, по вашему мнению, блокировка основана на неправильной информации или неправильном толковании закона; (2) предоставить документы, которые доказывают вашу точку зрения; (3) объяснить, какой ущерб вы понесли из-за блокировки; (4) попросить о разблокировке счета в кратчайшие сроки.
Письмо должно быть подано в центральный аппарат Росфинмониторинга или в территориальное управление, в зависимости от того, какое управление выполнило блокировку. Адреса можно найти на сайте Росфинмониторинга (www.fedsfm.ru). Письмо должно быть отправлено заказным письмом с уведомлением о доставке, чтобы у вас была доказательство того, что письмо было получено.
Обращение к руководству Росфинмониторинга. Если письмо в соответствующее управление не даёт результата, вы можете подать апелляцию в центральный аппарат Росфинмониторинга, обращаясь непосредственно к руководству организации. В этой апелляции вы должны подробно объяснить, почему вы считаете, что блокировка незаконна, и привести все доказательства вашей невиновности.
Сотрудничество с банком. Ваш банк может также сыграть роль в разблокировке счета. Некоторые банки имеют хорошие рабочие отношения с Росфинмониторингом и могут попробовать убедить его в разблокировке на основании имеющихся у банка информации о клиенте. Обратитесь в ваш банк с просьбой содействовать разблокировке счета и предоставьте банку документы, которые доказывают вашу невиновность.
Примирение и переговоры. В некоторых случаях прямые переговоры с Росфинмониторингом могут привести к разблокировке счета. Например, если блокировка основана на том, что вы не предоставили необходимые документы для идентификации клиента, и вы предоставляете эти документы, Росфинмониторинг может согласиться разблокировать счет. Однако помните, что Росфинмониторинг не обязан идти на компромисс, и результат может быть непредсказуемым.
Судебный путь: как обжаловать блокировку в суде
Если административный путь не привёл к результату и ваш счет остаётся заблокированным, вы имеете право обратиться в суд с иском о признании действий Росфинмониторинга незаконными и о разблокировке счета.
Выбор суда. Иск о признании действий Росфинмониторинга незаконными может быть подан в арбитражный суд, если истцом является организация (компания), или в административный суд, если истцом является физическое лицо. Иск должен быть подан в суд по месту нахождения вашей организации или по месту нахождения Росфинмониторинга. Обычно компании выбирают суд по месту своего нахождения, потому что это удобнее.
Основания для подачи иска. Вы можете подать иск о признании действий Росфинмониторинга незаконными, если: (1) блокировка превысила установленный законом срок; (2) блокировка основана на недостаточной или неправильной информации; (3) Росфинмониторинг не предоставил вам информацию о причинах блокировки; (4) блокировка нарушила ваши права на свободу передвижения капитала или право собственности на деньги.
Подготовка иска. При подготовке иска вы должны: (1) четко описать причины блокировки и объяснить, почему они недействительны; (2) привести документы, доказывающие вашу невиновность; (3) указать размер ущерба, который вы понесли из-за блокировки; (4) запросить признание действий Росфинмониторинга незаконными и разблокировку счета. В идеале иск должен быть подготовлен юристом, специализирующимся в этой области, потому что юрист может привести примеры судебной практики и квалифицированно аргументировать вашу позицию.
Процедура в суде. После подачи иска суд обычно в течение нескольких дней назначает судебное заседание. На судебном заседании вы и представитель Росфинмониторинга представите свои доводы, после чего суд примет решение. Если суд согласен с вами, он выносит решение о признании действий Росфинмониторинга незаконными и о разблокировке счета. Такое решение должно быть исполнено в течение 10 дней с момента вступления в силу.
Сроки судебного разбирательства. Судебное разбирательство по делам о признании действий Росфинмониторинга незаконными обычно продолжается от одного до трёх месяцев. За это время суд рассматривает доводы обеих сторон, требует дополнительные документы, если это необходимо, и выносит решение. Если вы не согласны с решением суда, вы можете обжаловать его в апелляционном суде, и процесс может продлиться дополнительно на несколько месяцев.
Возврат денег, которые были удержаны при блокировке
Если суд или администрация признают, что блокировка была незаконной, у вас появляется право на возврат денег, которые были удержаны при блокировке. Однако процесс возврата денег может быть сложным и требует понимания различных механизмов.
Возврат денег, которые оставались на счете во время блокировки. Если у вас на счете были деньги во время блокировки, и счет был заблокирован, эти деньги остаются вашей собственностью. После разблокировки счета вы можете использовать эти деньги. Однако если деньги находились на счете в течение нескольких месяцев и счет был заблокирован, банк может списать комиссии за содержание счета или за другие услуги. Поэтому при получении доступа к счету проверьте, полная ли сумма денег на счете или часть была списана в виде комиссий.
Возврат денег, которые были кому-то переведены до блокировки счета. Это более сложный случай. Если перед блокировкой счета вы отправили деньги кому-либо, и эти деньги были отправлены на основании решения Росфинмониторинга (например, по требованию конфискации), вы обычно не можете вернуть эти деньги напрямую у Росфинмониторинга. Однако если суд признает блокировку незаконной, вы можете подать иск к государству о возмещении ущерба, причиненного незаконными действиями органов государственной власти. Такой иск может быть подан в соответствии с Федеральным законом РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности...» или по общим правилам о возмещении вреда.
Компенсация морального вреда. Если блокировка счета нарушила ваши права и вызвала моральный вред (стресс, репутационный ущерб и т.д.), вы можете требовать компенсацию морального вреда. Размер такой компенсации определяется судом и обычно составляет от 10 до 100 тысяч рублей, в зависимости от серьёзности нарушения и размера ущерба.
Возврат штрафов, выплаченных Росфинмониторингу. Если вы выплатили штраф Росфинмониторингу на основании постановления, которое впоследствии было отменено судом, у вас есть право на возврат уплаченной суммы. Для этого вы должны подать соответствующий иск к Росфинмониторингу или к государству в целом.
Как избежать блокировки счета в будущем: профилактические меры
Лучший способ справиться с блокировкой счета — это избежать её в первую очередь. Есть несколько профилактических мер, которые вы можете принять, чтобы снизить риск блокировки.
Разработайте политику по противодействию отмыванию денег. Если ваша компания является субъектом первичного финансового мониторинга (например, риэлтор, нотариус, брокер), вы должны разработать политику по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Эта политика должна включать процедуры по идентификации клиентов, анализу рисков, отслеживанию подозрительных операций и подаче отчётов в Росфинмониторинг. Разработка такой политики требует времени и средств, но она может существенно снизить риск блокировки.
Проводите регулярное обучение персонала. Убедитесь, что все сотрудники, которые работают с клиентами и финансами, понимают требования закона № 115-ФЗ и могут распознать подозрительные операции. Проводите регулярное обучение (не менее одного раза в год) и ведите документацию по этому обучению.
Тщательно проверяйте своих клиентов и деловых партнёров. Перед тем как начать работать с новым клиентом или партнёром, проведите тщательную проверку и убедитесь, что они не включены в списки лиц, связанных с террористической деятельностью или отмыванием денег. Вы можете использовать для этого открытые базы данных, такие как списки ФСТЭК и ФБР.
Документируйте все операции. Убедитесь, что у вас есть документация по всем операциям, которая объясняет экономический смысл операции и её законность. Если Росфинмониторинг когда-либо захочет проверить какую-то операцию, у вас будет документация, которая докажет её легитимность.
Работайте с авторитетными финансовыми учреждениями. Открывайте счета только в авторитетных банках, которые имеют хорошую репутацию и серьёзно относятся к требованиям противодействия отмыванию денег. Если ваш банк не проводит должной проверки операций, риск блокировки счета увеличивается.
Избегайте операций, которые могут быть расценены как подозрительные. Некоторые типы операций имеют повышенный риск быть расценены как подозрительные, такие как: частые переводы денег в офшорные юрисдикции, операции без очевидного экономического смысла, операции с лицами, включёнными в санкционные списки, или крупные операции без предварительной истории. Если возможно, избегайте таких операций или, если они необходимы, убедитесь, что у вас есть полная документация, объясняющая их.